Низкий процент по ипотечному кредиту: миф или реальность?

Сразу оговоримся: «низкая» процентная ставка по ипотечному кредиту в России – весьма условное понятие. Как бы ни старался клиент, стоимость ипотеки для россиянина все равно окажется значительно выше, чем, например, в Америке или Европе. На то существуют определенные объективные причины, в том числе, высокая ставка рефинансирования Центробанка. Но все-таки есть очевидный смысл в поиске наиболее выгодных условий ипотечного кредитования.

Банки, вне зависимости от формы их собственности, должны работать с прибылью, которую им приносит обслуживание клиентов. Поэтому, даже если они являются участниками государственных ипотечных программ по поддержке населения, они не могут позволить работать себе в убыток. Размер ставки рефинансирования, установленной Центробанком, как уже упоминалось, достаточно велик и составляет более 8%, поэтому и ставки по ипотечным кредитам должны быть не ниже 9-10% (а в реальности они значительно выше).

Но все же банки заинтересованы в наращивании кредитной массы, в том числе и за счет ипотеки, поэтому проводят такую кредитную политику, которая могла бы сбалансировать интересы финансистов и населения.

Низкий процент по ипотечному кредиту: какие возможности есть у потенциального заемщика?

  1. Можно взять кредит на непродолжительный срок с большим размером первоначального взноса. В таких случаях банки могут снизить процентную ставку примерно на 0,5-1%.
  2. Неплохо, если клиент подтвердит свои «белые» доходы, предоставив банкирам справку по форме «2-НДФЛ». Данные гарантии стабильности могут привести к понижению ставки также на 0,5-1%. Вдобавок, банк практически всегда предоставляет скидки клиентам, чьи работодатели являются корпоративными клиентами банка (к примеру, являются участниками «зарплатных» проектов).
  3. Банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим полный пакет услуг по страхованию ипотеки. Они охотно предоставляют таким заемщикам весьма приличные скидки (иногда даже до 7-10%). Но в данном случае нужно обязательно узнать размер эффективной процентной ставки – часто бывает, что стоимость страховки не только покрывает размер скидки, но и даже увеличивает общую стоимость кредита.
  4. Иногда банки проводят льготные акции по ипотечному кредитованию или делают спецпредложения потенциальным клиентам. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит, желательно посетить как можно больше банков: вдруг какой-нибудь из них как раз проводит подобную акцию.
  5. Банк при выдаче кредита (и не только ипотечного) обязательно интересуется кредитной историей потенциального заемщика. И, надо сказать, предоставляет добросовестным клиентам весьма ощутимые «бонусы», как правило, выражающиеся в понижении ставки по кредиту. Поэтому хорошая кредитная история для клиента – также неплохой способ сэкономить.

Также следует помнить, что при выборе условий кредита нужно ориентироваться не только на размеры процентных ставок, но и на общую стоимость кредита, складывающуюся с учетом многих факторов: условий погашения вкладов, обслуживания кредитных счетов, различных комиссий, тех же страховок и т.д. Поэтому, чем больше банков вы посетите, чем более детально изучите условия каждого кредита, тем больше шансов получить ипотечный кредит на оптимальных для вас условиях.