Кредитная история

Тот, кто в последние годы оформлял ссуду в банке, знает, что получить заем клиенту с положительной кредитной историей гораздо легче, чем без нее. Ряд банковских учреждений, для добросовестных заемщиков, выдает займы на более выгодных условиях. Начиная с 2006 года, банки страны начали активный сбор кредитных историй о своих клиентах. С одной стороны информация о заемщиках позволяет выявлять недобросовестных, в вопросах погашения долгов, граждан, с другой – иметь данные о постоянных надежных клиентах. Некоторые банковские учреждения, добросовестным заемщикам, оформляют ссуды на наиболее выгодных условиях. Размер бонусов небольшой, но когда речь идет о значительных суммах кредита (например, ипотека) даже снижение процентной ставки на пол процента, дает возможность сэкономить приличную сумму. Создание, ведение и порядок использования в России кредитной истории регламентирует Закон № 218-ФЗ, принятый 30.12. 2004 года, «О кредитных историях». Когда клиент обращается в банковское учреждение с просьбой о выдаче кредита, нередко его просят дать в письменном виде согласие на передачу сведений о нем в Бюро кредитных историй (в сокращении БКИ). Без дачи письменного согласия клиента, передача сведений о нем третьим лицам оценивается, как разглашение банковской тайны. Поскольку на сегодняшний день по стране создано немало БКИ, они передают сведения в Центральный каталог. В дальнейшем запрашивающая организация обращается в центральный каталог и узнает, где хранится интересующая информация и запрашивает ее по месту нахождения. История по кредитам состоит из трех частей: в первой (титульной) содержаться данные о заемщике – паспортные, ИНН и т.д., во второй (основной) имеется информация о получении кредитов и их погашении и в третьей (дополнительной) указывается выдавший ссуду банк и сведения о запросах этой истории. Для того, чтобы банковская организация получила доступ к кредитной истории, необходимо иметь согласие клиента, которое он, кстати, вправе не давать. После этого банк узнает, в каком БКИ ведется история по кредитам клиента и делает запрос, который для кредитного учреждения является платным (до 700 рублей). По этой причине, при выдаче некрупных займов, банки не всегда запрашивают информацию. Один раз в год доступ к кредитной истории, на бесплатной основе, возможен для каждого гражданина. Если после изучения данных, клиент не согласен со сведениями в ней содержащимися, то он вправе их оспорить. Эта возможность способствует тому, чтобы данные содержали только объективную информацию. Создание БКИ не привело к понижению процентных ставок, скорее всего, в плату за рассмотрение заявки на выдачу ссуды включены затраты на услуги БКИ. Из положительных моментов отметить можно, что увеличилось количество утвердительных ответов от банков, на заявки потенциальных заемщиков. Скорее всего в будущем, положительные стороны ведения кредитных историй, будут развиваться, но только для добросовестных заемщиков.